В Эстонии объем портфеля жилищных кредитов в период с декабря 2008 по март 2013 уменьшился на 11,1 процента. Поскольку в 2005-2008 гг. портфель вырос в четыре раза, снижение можно считать относительно умеренным. В Литве, после шестикратного роста, остаток жилищных кредитов снизился на 15,6 процента. В Латвии общий остаток жилищных кредитов снизился с ноября 2008 года на 34 процента, в то время как размер портфеля в 2005-2008 гг. вырос в пять раз. Таким образом, наиболее внушительным рост портфеля жилищного кредита оказался в Литве, а самый крупный спад наблюдался в Латвии, где объем кредитов продолжает уменьшаться.
Рост объемов кредитов происходит за счет жилищного кредитования. В Эстонии в первой половине 2013 года было выдано жилищных кредитов на 20 процентов, а во втором полугодии - на 22 процента больше по сравнению с аналогичным периодом 2012 года. По данным Ассоциации банков Литвы, в 2013 году оборот жилищных кредитов в Литве вырос на 40 процентов по сравнению с 2012 годом. Объем новых кредитов, выданных в течение 2013 года в Латвии, превысил показатель 2012 года на 26 процентов. В число новых жилищных кредитов входят и кредиты, рефинансированные из других банков, вследствие чего выдача новых кредитов еще не означает роста кредитного портфеля.
«Поскольку в период экономического кризиса решения относительно приобретения или ремонта жилья откладывались, можно предполагать, что интерес к улучшению жилищных условий будет расти. В то же время долгосрочные решения относительно кредитования принимаются не спеша - приобретение жилья финансируется за счет кредита гораздо в меньшей степени, чем раньше. То же самое можно сказать и о финансировании потребления. Сегодня семьи предпочитают скорее сберегать, чем потреблять, товары долгосрочного пользования стараются приобретать в рассрочку, а не в кредит. Прогнозируя свои доходы, семьи придерживаются консервативных взглядов, поскольку ощутили, что будущие доходы не гарантированы, поэтому из неразумно тратить заранее, пользуясь кредитом. Вследствие этого в 2014 году во всех трех странах Балтии ожидается дальнейшее снижение портфеля потребительских кредитов», - прокомментировала руководитель по развитию сферы обслуживания частных клиентов SEB Eesti Трийн Мессимас.
Вследствие начавшегося в 2009 году падения Euribor процентные ставки по жилищным кредитам существенно снизились. Наиболее ощутимым падение оказалось в 2012 году. Введение евро в Латвии в 2014 году дает основание ожидать дальнейшего снижения процентных ставок по жилищным кредитам. В связи с относительно высокой долей проблемных кредитов и кредитными рисками все же можно считать, что процентные ставки в Латвии останутся на более высоком уровне по сравнению с другими странами Балтии.
«Различные исследования показали, что семьи, взявшие кредиты с «плавающим» процентом, привыкли к сегодняшнему низкому уровню процентных ставок, и поэтому их возможный рост и связанное с ним увеличение расходов по кредиту может преподнести неприятный сюрприз. С другой стороны, сегодня семьи более консервативны в отношении кредитования и анализируют свою кредитоспособность более основательно, исходя из чего можно надеяться, что они смогут успешно справляться с выполнением своих обязательств по кредиту и в случае роста процентных ставок,» - добавила Трийн Мессимас.
Инф. SEB
